«Qardus» به دنبال تأمین مالی کسب‌وکارهای حلال در اروپاست
استارت‌آپی برای مسلمانان بریتانیایی
استارت‌آپ Qardus در لندن را صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسطی تشکیل می‌دهند که در گرفتن وام از بانک‌های متعارف نظام بانکی بریتانیا با مشکل روبه‌رو شده‌اند.به گزارش ایکنا، صنعت تأمین مالی اسلامی از جمله بخش‌های مالی در جهان است که در سال‌های اخیر و با توجه به رشد جمعیت مسلمانان و کارنامه نسبتاً موفق شرکت‌ها و بانک‌های فعال در این حوزه در حال پیشرفت است.
بخش بزرگی از این پیشرفت به دلیل شرکت‌ها و استارت‌آپ‌های اسلامی است که در حوزه تأمین مالی اسلامی و فین‌تِک اسلامی فعالیت دارند. قوانین خاص این بخش سبب شده نه تنها مسلمانان بلکه غیرمسلمانان و همه افرادی که معتقد به سرمایه‌گذاری در حوزه‌های اخلاقی و اجتماعی هستند، از حضور در پلتفرم‌های مرتبط با حوزه تأمین مالی اسلامی استقبال کنند.
براساس تحقیقات گزارش وضعیت اقتصاد جهانی اسلامی در سال مالی ۲۰۲1 ـ ۲۰۲0، مصرف‌کنندگان مسلمان بیش از ۲تریلیون دلار در سطح جهان در سال ۲۰۱۹ هزینه کرده‌اند. بیشتر این هزینه‌ها مرتبط با غذا و محصولات دارویی و آرایشی حلال است ولی حوزه تأمین مالی اسلامی هم در حال رشد و گرفتن بخش مهمی از بازار حلال جهان بوده و به نظر می‌رسد این روند در سال‌های آینده هم ادامه خواهد داشت. بریتانیا از جمله کشورهایی است که با توجه به قوانین و مشوق‌های خود در حوزه استارت‌آپ‌ها توانسته به عنوان یکی از کشورهای پیشرو در این بخش شناخته شود.
در این میان استارت‌آپ‌های اسلامی مانند Muzmatch از شهرت جهانی برخوردار شده‌اند. تخمین زده می‌شود حدود ۳,۳میلیون مسلمان در بریتانیا زندگی می‌کنند که بسیاری از آن‌ها نیاز به توسعه کسب‌وکارهای کوچک خود دارند اما به دلیل مسائل مرتبط با شریعت اسلامی از استقراض و گرفتن وام از بانک‌های دیگر به دلیل ربا نمی‌توانند کسب و کارهای خود را توسعه دهند.
خدمات Qardus
Qardus (قردُس) که در سال ۲۰۱۹ تأسیس شده، از جمله استارت‌آپ‌هایی است که در بریتانیا تلاش کرده موضوع وام گرفتن مسلمانان و چالش آن‌ها را در گرفتن وام بدون ربا آسان کند. Qardus خود را یکی از نخستین بازارهای تأمین مالی کسب وکار اخلاقی و منطبق با شریعت در بریتانیا می‌داند که براساس شریعت اسلامی عمل می‌کند. هزینه اولیه تأسیس این استارت‌آپ ۱۲۰ هزار پوند بود. نام این شرکت از کلمه عربی «قرض» گرفته شده است.
بیشتر مشتریان Qardus را صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسطی تشکیل می‌دهند که در گرفتن وام از بانک‌های متعارف نظام بانکی بریتانیا با مشکل روبه‌رو شده‌اند.به گفته حسن داهر بنیان‌گذار Qardus، این استارت‌آپ حداکثر تا ۲۰۰ هزار پوند وام بدون بهره و شرعی را به شرکت‌های کوچک و متوسط واجد شرایط در ۳۶ قسط ارائه می‌دهد.
داهر در این باره می‌گوید: «ما به مشاغلی خدمت می‌کنیم که تأثیر مثبتی بر جامعه و محیط زیست دارند. در این شرایط اقتصادی، شرکت‌های کوچک و متوسط که سرمایه‌گذاران ما در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند، باید مدل‌های تجاری انعطاف‌پذیری داشته باشند و تاکنون پلتفرم ما این را منعکس کرده است. سرمایه‌گذاران روش ما را می‌پسندند و ما را به عنوان یک پیشنهاد منحصر به‌فرد و یک طبقه دارایی جداگانه می‌بینند. محصول ما برای سرمایه‌گذاران غیرمسلمان نیز جذاب است. با این حال، از آنجا که Qardus به خودی خود نمی‌تواند پول قرض دهد، در آن به روشی متفاوت که همان مرابحه است، عمل می‌شود. چشم‌انداز ما این است که نخستین بانک اسلامی تخصصی SME (شرکت‌های کوچک و متوسط) در سطح جهان باشیم».
مرابحه قراردادی است که به‌موجب آن عرضه‌کننده، بهای تمام‌شده اموال و خدمات را به اطلاع متقاضی می‌رساند و سپس با افزودن مبلغ یا درصدی اضافی به‌عنوان سود، آن را به‌صورت نقدی، نسیه دفعی یا اقساطی، به اقساط مساوی و یا غیرمساوی در سررسید یا سررسیدهای معین به متقاضی واگذار می‌کند.این شرکت همچنین قصد دارد در سال‌های آینده وارد بازارهای دیگری نیز شود. براساس اعلام بنیان‌گذار Qardus، این شرکت در حال حاضر در بریتانیا و اروپا در دسترس است اما قصد ورود به بازارهایی کامل با ظرفیت بالا مانند خاورمیانه و آسیای مرکزی را دارد.
براساس تحقیقات گزارش وضعیت اقتصاد جهانی اسلامی در سال مالی ۲۰۲1 ـ ۲۰۲0، مصرف‌کنندگان مسلمان بیش از ۲تریلیون دلار در سطح جهان در سال ۲۰۱۹ هزینه کرده‌اند. بیشتر این هزینه‌ها مرتبط با غذا و محصولات دارویی و آرایشی حلال است ولی حوزه تأمین مالی اسلامی هم در حال رشد و گرفتن بخش مهمی از بازار حلال جهان بوده و به نظر می‌رسد این روند در سال‌های آینده هم ادامه خواهد داشت. بریتانیا از جمله کشورهایی است که با توجه به قوانین و مشوق‌های خود در حوزه استارت‌آپ‌ها توانسته به عنوان یکی از کشورهای پیشرو در این بخش شناخته شود.
در این میان استارت‌آپ‌های اسلامی مانند Muzmatch از شهرت جهانی برخوردار شده‌اند. تخمین زده می‌شود حدود ۳,۳میلیون مسلمان در بریتانیا زندگی می‌کنند که بسیاری از آن‌ها نیاز به توسعه کسب‌وکارهای کوچک خود دارند اما به دلیل مسائل مرتبط با شریعت اسلامی از استقراض و گرفتن وام از بانک‌های دیگر به دلیل ربا نمی‌توانند کسب و کارهای خود را توسعه دهند.
خدمات Qardus
Qardus (قردُس) که در سال ۲۰۱۹ تأسیس شده، از جمله استارت‌آپ‌هایی است که در بریتانیا تلاش کرده موضوع وام گرفتن مسلمانان و چالش آن‌ها را در گرفتن وام بدون ربا آسان کند. Qardus خود را یکی از نخستین بازارهای تأمین مالی کسب وکار اخلاقی و منطبق با شریعت در بریتانیا می‌داند که براساس شریعت اسلامی عمل می‌کند. هزینه اولیه تأسیس این استارت‌آپ ۱۲۰ هزار پوند بود. نام این شرکت از کلمه عربی «قرض» گرفته شده است.
بیشتر مشتریان Qardus را صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسطی تشکیل می‌دهند که در گرفتن وام از بانک‌های متعارف نظام بانکی بریتانیا با مشکل روبه‌رو شده‌اند.به گفته حسن داهر بنیان‌گذار Qardus، این استارت‌آپ حداکثر تا ۲۰۰ هزار پوند وام بدون بهره و شرعی را به شرکت‌های کوچک و متوسط واجد شرایط در ۳۶ قسط ارائه می‌دهد.
داهر در این باره می‌گوید: «ما به مشاغلی خدمت می‌کنیم که تأثیر مثبتی بر جامعه و محیط زیست دارند. در این شرایط اقتصادی، شرکت‌های کوچک و متوسط که سرمایه‌گذاران ما در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند، باید مدل‌های تجاری انعطاف‌پذیری داشته باشند و تاکنون پلتفرم ما این را منعکس کرده است. سرمایه‌گذاران روش ما را می‌پسندند و ما را به عنوان یک پیشنهاد منحصر به‌فرد و یک طبقه دارایی جداگانه می‌بینند. محصول ما برای سرمایه‌گذاران غیرمسلمان نیز جذاب است. با این حال، از آنجا که Qardus به خودی خود نمی‌تواند پول قرض دهد، در آن به روشی متفاوت که همان مرابحه است، عمل می‌شود. چشم‌انداز ما این است که نخستین بانک اسلامی تخصصی SME (شرکت‌های کوچک و متوسط) در سطح جهان باشیم».
مرابحه قراردادی است که به‌موجب آن عرضه‌کننده، بهای تمام‌شده اموال و خدمات را به اطلاع متقاضی می‌رساند و سپس با افزودن مبلغ یا درصدی اضافی به‌عنوان سود، آن را به‌صورت نقدی، نسیه دفعی یا اقساطی، به اقساط مساوی و یا غیرمساوی در سررسید یا سررسیدهای معین به متقاضی واگذار می‌کند.این شرکت همچنین قصد دارد در سال‌های آینده وارد بازارهای دیگری نیز شود. براساس اعلام بنیان‌گذار Qardus، این شرکت در حال حاضر در بریتانیا و اروپا در دسترس است اما قصد ورود به بازارهایی کامل با ظرفیت بالا مانند خاورمیانه و آسیای مرکزی را دارد.